Spaarloonregeling

Dit is een manier van sparen waarbij je werkgever een deel van je brutoloon stort op een aparte spaarrekening. Een groot voordeel is dat over dit gedeelte geen loonbelasting betaald hoeft te worden, hierdoor heb je een flink voordeel. Deze gestorte bedragen staan op een rekening waar je niet aan mag komen. Het geld moet er minimaal 4 jaar opstaan voordat je er iets mee kan doen. Als je het geld binnen 4 jaar wilt opnemen dan moet je alsnog loonbelasting betalen. Er zijn speciale uitzonderingen dat je het geld wel mag opnemen zoals het kopen van een huis, een lijfrentepremie, een vrijwillige storting in de pensioenregeling bij een baas, het betalen van scholing of kinderopvang.

ABN traag met informatie over vrijval spaarloon

De vreugde bij veel werknemers over het per gisteren vrijvallen van het spaarloon, gaat aan spaarders van ABN Amro en Fortis Bank voorbij. Zij hebben nog altijd niets van hun bank gehoord over de mogelijkheid het spaarloon over 2006 tot en met 2009 op te nemen. De meeste banken hebben hun klanten op de hoogte gesteld. ABN en ook SNS Bank doen dat niet rechtstreeks, maar laten de informatie lopen via de werkgevers.  Volgens de telegraaf wilde ABN deze week de werkgevers informeren maar dit is door “operationele problemen” vertraagd.

De spaarloon spaarders kunnen sinds gisteren het geld van de geblokkeerde spaarrekening opnemen en eventueel elders wegzetten. Ze hebben hiervoor overigens nog tot het einde van het jaar de tijd.

Lees ook het artikel: vrijval spaarloon 2010, wat te doen?

Vrijval spaarloon bij ING Klantonvriendelijk

Voor klanten met een spaarloonrekening bij de ING worden alle spaargelden gedeblokkeerd en dus vrij opneembaar. Dit is nadelig als de rente op het vrij opneembare spaardeel lager is dan op het geblokkeerde deel van het spaarloon en bovendien zijn deze spaargelden niet vrijgesteld van belasting. Hierdoor mist de klant mogelijk de vrijstelling van belasting box 3, de vermogensrendementsheffing van 1,2%.

De Consumentenbond noemt  terecht  dat  het uitkeringssysteem spaarloon van ING klantonvriendelijk is en wil dat de ING-bank een ander uitkeringssysteem hanteert voor het spaarloon dat vrij komt.

Klanten van de ING die willen dat het spaarloon geblokkeerd blijft, kunnen tot 1 december 2010 bellen naar de klantenservice en betalen 10 cent per minuut. “Wij vinden dit bijzonder klantonvriendelijk. Het spaarloon zou geblokkeerd moeten blijven totdat de klant ervoor kiest het op te nemen”, aldus directeur Bart Combée van de Consumentenbond.

Lees ook het artikel over wat de mogelijkheden zijn van de vrijval spaarloon

Vrijval spaarloon 2010, wat te doen?

Op 9 juli 2010 heeft Minister van Financiën Jan Kees de Jager besloten het spaarloon vrij te geven per 15 september 2010. Het gaat om alle spaarloontegoeden die in de periode van 2006 tot en met 2009 zijn gespaard.

De bedragen die in 2010 zijn gespaard blijven geblokkeerd; deze kunnen alleen worden opgenomen voor de wettelijk erkende bestedingsdoelen (zoals bijvoorbeeld een lijfrente of de aankoop van een eigen woning). In totaal kan er zo’n €4,3 miljard vrijkomen, per persoon maximaal €2452 (4 jaar x €613) plus eventuele rente.

Opname van het vrijgegeven spaarloon is niet verplicht en in sommige gevallen nog ongunstig ook. Op dit moment is het saldo op de spaarloonrekening vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Als u uw spaarloon op een reguliere spaarrekening zet, is het dus mogelijk dat u hierover belasting gaat betalen. Daarnaast is de rente op de spaarloonrekening soms hoger dan de rente op de vrij opvraagbare spaarrekeningen.

Wat te doen met het vrijgekomen spaarloon?

De minister wil graag de economie stimuleren en hoopt dat de consument een deel van het geld gaat besteden. Er zijn een aantal mogelijkheden, hieronder de alternatieven op een rijtje:

  • Opnemen en schulden mee afbetalen: de rente van een schuld is vaak hoger dan een spaarloonrekening
  • Wel opnemen en op een spaarrekening zetten: mogelijke een hogere rente echter wel vermogensrendementsheffing van 1,2% (box-3)
  • Niet opnemen, laten staan : voordeel van geen vermogensrendementsheffing van 1,2% (box-3)
  • Opnemen en uitgeven : Goed voor de economie

Poll vrijval spaarloon

Er is een online poll gedaan onder de bezoekers van wijzersparen, hieronder de uitkomsten:

  • Opnemen en schulden mee afbetalen: 41%
  • Wel opnemen en op een spaarrekening zetten: 24.6%
  • Niet opnemen, laten staan: 18%
  • Opnemen en uitgeven :16,4%

Spaaralternatieven voor de  spaarloon vrijval

Er zijn twee alternatieven het overwegen waard voor de keuze “wel opnemen en op een andere spaarrekening zetten“. Allereerst een spaarrekening zonder voorwaarden, interessant is momenteel Bank of Scotland met 2.4% spaarrente en een welkomscadeau van €30 voor nieuwe klanten. De actie loopt nog tot eind september 2010. Helaas valt LeaseplanBank met momenteel een aantrekkelijke rente van 2.77%  af voor nieuwe klanten door de (tijdelijke) klantenstop.

Andere optie is bijvoorbeeld de Moneyou Kwartaalspaarrekening met 2.5% , maar dan moet je wel minimaal het geld één kwartaal laten staan voor deze rente.

Kijk voor een handig overzicht eens op de spaarwijzer.

Bedrijfssparen

Als bedrijf kan je sparen voor je eigen bedrijf, of voor je werknemers. De spaar mogelijkheden voor je bedrijf zijn hetzelfde als de particuliere spaar mogelijkheden maar dan met hele kleine verschillen. De spaarrekeningen hebben dan voorwaarden die slaan op het bedrijfsleven en meestal hebben ze ook handige extra’s voor het bedrijf.

Sparen voor je werknemers kan ook, dit kan via een spaarloonregeling of via een levensloopregeling.