Bank of Scotland rente omhoog naar 2.6%

Bank of Scotland heeft vandaag (21-09-2010) de rente van de spaarrekening verhoogd van 2.4% naar 2.6% (effectief op jaarbasis). De welkomscadeau actie van €30 voor nieuwe klanten blijft ook nog van kracht tot en met 30-september.

Voor meer informatie en de exacte voorwaarden zie de website van bank of scotland.

Vrijval spaarloon 2010, wat te doen?

Op 9 juli 2010 heeft Minister van Financiën Jan Kees de Jager besloten het spaarloon vrij te geven per 15 september 2010. Het gaat om alle spaarloontegoeden die in de periode van 2006 tot en met 2009 zijn gespaard.

De bedragen die in 2010 zijn gespaard blijven geblokkeerd; deze kunnen alleen worden opgenomen voor de wettelijk erkende bestedingsdoelen (zoals bijvoorbeeld een lijfrente of de aankoop van een eigen woning). In totaal kan er zo’n €4,3 miljard vrijkomen, per persoon maximaal €2452 (4 jaar x €613) plus eventuele rente.

Opname van het vrijgegeven spaarloon is niet verplicht en in sommige gevallen nog ongunstig ook. Op dit moment is het saldo op de spaarloonrekening vrijgesteld van vermogensrendementsheffing. Als u uw spaarloon op een reguliere spaarrekening zet, is het dus mogelijk dat u hierover belasting gaat betalen. Daarnaast is de rente op de spaarloonrekening soms hoger dan de rente op de vrij opvraagbare spaarrekeningen.

Wat te doen met het vrijgekomen spaarloon?

De minister wil graag de economie stimuleren en hoopt dat de consument een deel van het geld gaat besteden. Er zijn een aantal mogelijkheden, hieronder de alternatieven op een rijtje:

  • Opnemen en schulden mee afbetalen: de rente van een schuld is vaak hoger dan een spaarloonrekening
  • Wel opnemen en op een spaarrekening zetten: mogelijke een hogere rente echter wel vermogensrendementsheffing van 1,2% (box-3)
  • Niet opnemen, laten staan : voordeel van geen vermogensrendementsheffing van 1,2% (box-3)
  • Opnemen en uitgeven : Goed voor de economie

Poll vrijval spaarloon

Er is een online poll gedaan onder de bezoekers van wijzersparen, hieronder de uitkomsten:

  • Opnemen en schulden mee afbetalen: 41%
  • Wel opnemen en op een spaarrekening zetten: 24.6%
  • Niet opnemen, laten staan: 18%
  • Opnemen en uitgeven :16,4%

Spaaralternatieven voor de  spaarloon vrijval

Er zijn twee alternatieven het overwegen waard voor de keuze “wel opnemen en op een andere spaarrekening zetten“. Allereerst een spaarrekening zonder voorwaarden, interessant is momenteel Bank of Scotland met 2.4% spaarrente en een welkomscadeau van €30 voor nieuwe klanten. De actie loopt nog tot eind september 2010. Helaas valt LeaseplanBank met momenteel een aantrekkelijke rente van 2.77%  af voor nieuwe klanten door de (tijdelijke) klantenstop.

Andere optie is bijvoorbeeld de Moneyou Kwartaalspaarrekening met 2.5% , maar dan moet je wel minimaal het geld één kwartaal laten staan voor deze rente.

Kijk voor een handig overzicht eens op de spaarwijzer.

Rentecertificaten

Bij deze spaarvorm is er een vaste rente en looptijd. De looptijd kan je zelf bepalen. Ook mag je zelf bepalen wanneer je rente uitgekeerd krijgt. Dit kan per maand, of aan het einde van de looptijd. Tussendoor kan er geld worden opgenomen maar het wordt niet aangeraden omdat er dan een boete in rekening gebracht wordt.

Klimrente sparen

Dit is een vorm van sparen met een jaarlijkse stijgende rentevergoeding bij het langer sparen. Het werkt via tijd, staat je geld lang op je rekening dan krijg je een hogere rente. Elke keer als je een bedrag stort gaat de looptijd in. Zo werkt het ook met de rente, elke keer als je een bedrag stort krijgt dat bedrag zijn eigen rente. De rente die je krijgt word van te voren vastgesteld. Uit een onderzoek uit 2003 is gebleken dat deze manier van sparen niet zo heel goed is als het lijkt. Je kan de rente vergelijken met een spaarrekening.

Spaarrente

Spaarrente is het bedrag dat je van een bank ontvangt als je geld op een spaarrekening zet. Spaarrente wordt ook wel intrest of interest genoemd. De hoogte van de spaarrente is afhankelijk van internationale rentetarieven. Daarnaast is de geldbehoefte van een bank van belang. Heeft een bank geld nodig, dan gaat de spaarrente omhoog. Als consumenten te veel geld naar die bank brengen, zullen de spaarrentes zakken. Een lagere rente betekent minder overboekingen van geld naar die bank.

Nominale, effectieve en reële spaarrente

Hét begrip spaarrente bestaat niet. Spaarrente kan onderverdeeld worden in nominale rente, effectieve rente en reële rente. De nominale spaarrente is de rente die bank aangeeft te vergoeden op een spaarrekening. Meestal is deze ook gelijk aan de effectieve rente. Betaalt de bank de rente niet eens per jaar? Moet de spaarder kosten betalen bij het opnemen van geld? Dan heeft de spaarder niet zoveel aan de nominale rente, maar gaat het om de vergoeding die de bank feitelijk betaalt. Dat is de effectieve rente. In het algemeen wordt geld minder waard. Dat komt door de inflatie. Die wordt uitgedrukt in een percentage. De reële rente is gelijk aan de effectieve spaarrente minus de inflatie.

Variabele, vaste en stijgende spaarrente

Op de meeste spaarrekeningen vergoeden banken een variabele spaarrente. Dat betekent dat de hoogte van de spaarrente tussentijds kan veranderen als het geld op de rekening staat. Spaarders die geld op een deposito zetten, hebben de zekerheid van een vaste spaarrente. Zolang het geld op het deposito staat, blijft de rentevergoeding hetzelfde. Bij sommige klimrente rekeningen stijgt de rente als het geld langer op de rekening staat.

Samengestelde spaarrente

De samengestelde spaarrente is de rente die een spaarder ontvangt als rekening wordt gehouden met het rente-op-rente effect. Dat speelt vooral als de spaarrente wordt uitgekeerd op de spaarrekening in plaats van een betaalrekening. Maar ook bij deposito’s met een rentebetaling aan het einde van de looptijd. Door het rente-op-rente effect levert sparen een hoger rendement op.

Hoogste spaarrente en garantie

Uit verschillende onderzoeken blijkt dat veel spaarders niet actief op zoek gaan naar de rekening met de hoogste spaarrente. Velen van hen vinden betrouwbaarheid belangrijker dan een hoge spaarrente. Daarbij denken ze vooral aan de kredietwaardigheid van banken. De banken die in Nederland actief zijn, vallen vrijwel allemaal onder het garantiestelsel. Bedragen tot 100.000 Euro per rekeninghouder worden door de Nederlandse overheid gegarandeerd. Mocht een bank onverhoopt omvallen dan krijgen de spaarders hun inleg terug, vermeerderd met de spaarrente.